【投資方法、工具有哪些？】社會新鮮人常見的6種投資商品比較

你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。

所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」

在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？

我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！

為什麼要認識不同投資工具

在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~ 但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。

小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....

相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。

投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。

因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。

新手常見的6種投資工具

認識工具、花時間學習

先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。

我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。

可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~

你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。圖片來源：慢活夫妻自製。

投資工具：高風險高報酬

當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！

或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？

但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？

下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！

☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？

(往右滑)	長期年化報酬率	風險 (越多星風險越高)	學習時間 (越多星越廢時)	新手入門難易度 (越多星越難)
銀行定存	0.5%~1.5%	★	★	★
外幣買賣	1.2%~2.0%	★★	★★	★★★
儲蓄險	1.8%~3.5%	★★	★★	★★★
基金	3.0%~7.0%	★★★★	★★★	★★★
股票	8.0%~20.0%	★★★★	★★★	★★★★
房地產	10.0%~30.0%	★★★★	★★★★★	★★★★★

最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。圖片來源：慢活夫妻自製。

投資工具1：銀行定存

雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。

然後定存簡單來說就是存錢嘛~ 看起來就是『零風險』的投資，但最大缺點是報酬率非常低，甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度，所以一般你也不會選擇銀行定存當你的主力投資工具啦XD.

【補充】：

1. 現在網路銀行可以線上轉定存還有解約，真的方便很多，不用像10年前還要去臨櫃辦理。
2. 外幣定存年利率雖然比台幣定存來的高，大約是2%~2.8%，但這會牽涉到匯率波動的問題，可能「賺了利息、賠了匯差」，所以你不能只單單看利率就直接去定存外幣。

投資工具2：外幣買賣

全球每個國家都會有自己的貨幣，比較常見的像是「美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」等，而各貨幣之間兌換的比率就稱為『匯率』。

每間銀行都會公告各國貨幣即期匯率，所以如果你對不同國家貨幣的投資有興趣，你可以透過「低買高賣」來操作賺取匯差。

投資工具3：儲蓄險

儲蓄險通常有分為「躉繳、3年期、6年期、10年期」的儲蓄險，平均報酬率通常落在2.0~3.5%，雖然是有提高了年化報酬率，但同時也慢慢出現了風險性。

儲蓄險有個非常大的缺點，就是資金不易兌現。依據不同的保單，如果你在3~6年內想解約領回，你可能都會賠上好幾萬甚至會到10幾萬以上的金額，所以很有可能會是『負報酬』，這種情況就是儲蓄險比較高風險的一面。

但是想反的，如果你是一個完全無法控制金錢、完全無法控制自己花錢速度的人，儲蓄險也許對你說是個不錯的投資工具，當然你也還是必須全盤考量期限內你會不會用到這筆資金，否則解約是很不划算的。

最後我想跟分享，你應該聽過「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險」。雖然儲蓄險看似有保險和儲蓄的兩大好處，但實際上它兩邊都做得不是很完善，甚至也因此出現了「投資型保單」，讓你誤以為投資跟保險是可以放在一起做的。

投資工具4：基金

一般說的『基金』就是所謂的主動式基金，是集結多數人的現金，再透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

當然你可以投資的種類非常多，像是貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金等。

基金最大的優點就是你不必花任何時間看盤或關注相關訊息，所有流程都是透過專業經理人幫你代操，但這個優點同時衍伸出非常大的缺點，就是基金所含的保管費、經理費等費用非常高。

投資工具5：股票

股票和ETF買賣非常方便

股票可以在公開市場上做交易，以台灣最常聽到就是台灣證券交易所。你可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過短期買賣價差來獲利，當然投資股票的方式也有很多種，例如「當沖、波段操作、長期價值投資」等。

另外上面一段有提到的「被動式基金ETF」是可以在股票是場中做買賣的一項商品，ETF就像一個『股票的組合包』放在公開平台上，你會看到它的價格跟交易量等公開資訊，買賣方式跟股票一模一樣。

投資工具6：房地產

房地產通常分成『租賃』與『賺房價差』兩種投資方式。

投資房地產的報酬率有機會比較高，但是剛出社會你非常容易有資金不夠的狀況，另外貸款成數的問題也很常見，甚至衍伸出自備款不足等問題。

雖然這真得是很常聽見的投資工具，但是基於以上問題，一般小資族是比較無法參與這項投資的。

但是小資族如果真的想參與房地產投資，我建議可以投資所謂的「房地產投資信託REITs」，它的投資方式很簡單，你投資的就會是一間房地產投資信託公司，也就是買它的股票，所以方法就跟買賣股票的方式一模一樣。

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